Créditos hipotecarios UVA: mucha diferencia entre bancos en las cuotas iniciales

El regreso al mercado de los créditos hipotecarios ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) ha producido un notable dinamismo en el sector inmobiliario. Sin embargo, ha resaltado también la notable disparidad que existe entre las diversas entidades financieras que ofrecen estos préstamos, lo cual afecta directamente a los potenciales compradores de viviendas. La diferencia en las cuotas mensuales que ofrecen los distintos bancos es considerable, alcanzando un rango que va desde los $820,000 hasta superar los $1.5 millones para propiedades de igual valor, dependiendo de la institución seleccionada.

En un contexto económico en el que la inflación parece estar moderándose pero el acceso a créditos sigue siendo limitado, la atención se centra cada vez más en las tasas de interés. Estas tasas no solo determinan el monto de las cuotas que deben pagarse mensualmente, sino que también influyen en el nivel de ingresos necesarios para obtener la aprobación del préstamo. Como resultado, muchos potenciales compradores son dejados de lado, aunque el valor de la vivienda y el préstamo solicitado sean los mismos entre diferentes solicitudes.

De acuerdo con un exhaustivo estudio realizado por el economista Andrés Salinas de la Universidad Nacional de La Matanza, la diferencia entre las cuotas puede ser sorprendente. Tomando como ejemplo una propiedad con un valor de $100,000 dólares, y un financiamiento del 75% a lo largo de 20 años, Salinas observa que las cuotas mensuales pueden fluctuar significativamente dependiendo de la institución financiera.

En particular, el Banco Nación se ha destacado en esta reciente fase de créditos hipotecarios por presentar las tasas de interés más bajas, lo que lo convierte en la opción más asequible para el pago inicial. Tal y como lo comenta Salinas, el banco ofrece una tasa inicial del 4.5%, posteriormente ajustada al 6%, siempre en créditos indexados por la UVA. Para la propiedad de ejemplo, en enero del 2026, la cuota inicial ronda los $820,000.

Otros bancos también compiten en este mercado de créditos hipotecarios, cada uno con sus propias ofertas y tasas de interés. Mientras que el Banco Ciudad ofrece condiciones competitivas, sus tasas son comparativamente superiores a las del Nación. Para el ejemplo mencionado, las cuotas iniciales en esta entidad están alrededor de los $1.08 millones, dependiendo de varios factores como el perfil del solicitante y la ubicación de la propiedad.