El peligro del financiamiento informal: tasas usurarias y pagos diarios

Los comerciantes conocen bien los riesgos de que se acumulen deudas en un determinado momento del año. Entre vencimientos, pagos de proveedores, alquileres y servicios, muchos tienen que hacer malabares para “estar al día”. El problema es cuando no hay ninguna cuenta que cierre: entonces aparece el famoso “financiamiento extra bancario”. Una nueva etiqueta para un viejo recurso: la usura.

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En las últimas semanas, reaparecieron en distintos comercios de los barrios cipoleños un servicio de créditos que ofrece préstamos a muy corto plazo: de 20 a 40 días, con pagos diarios o semanales, con pocas preguntas pero con tasas altísimas.

Por ejemplo: si alguien necesita un crédito de 100.000 pesos, deberá cancelarlo en 20 pagos diarios de 6.000 pesos. Un interés del 20 % en apenas tres semanas. Si en cambio se ofrece a pagar en 32 días, la cuota se reduce a 4.100 pesos, pero la tasa calculada es de 31,2 % en apenas un mes.

Si la necesidad es mayor, por un crédito de dos millones de pesos a 32 días tendrá una cuota diaria de 83.600 pesos. Por lo que estaría cubriendo finalmente 2.675.000 pesos. Una tasa efectiva del 33,75 % mensual para un préstamo a cortísimo plazo.

La necesidad de pagar a proveedores puede hacer caer a los pequeños comerciantes en el sistema de "créditos a muy corto plazo". Foto: archivo.

A modo de comparación: por el mismo monto, un cliente del Banco Nación puede elegir un plazo de financiación de 72 meses (seis años), con un Costo Financiero Total del 127.01 %.

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Este sistema de créditos “a muy corto plazo” que se viene difundiendo entre los pequeños y medianos comerciantes de la ciudad tiene algunas “ventajas” sobre el sistema bancario: pocas preguntas y acceso rápido al efectivo. El pago diario, para actividades que tienen un buen manejo de caja, no debería ser problema. Quizás sea más atractivo que la posibilidad de “revender” chiques antedatados, que se comercializan con descuentos muy importantes.

Los comerciantes consultados expresaron también que el sistema tiene riesgos muy importantes. El que se atrasa en los pagos puede sufrir algunas represalias complicadas. Y aseguran que el uso de la fuerza es uno de los métodos más asiduos para advertir al deudor sobre la urgencia para regularizar.